10:14
Аннуитетные платежи – это не единственная схема выплат. У заемщика есть возможность выбрать другую схему погашения займа – заключить договор о применении дифференцированных платежей. Выбирая аннуитетный платеж, заемщик должен помнить как о плюсах своего выбора, так и о его минусах. Удобен и прибылен такой способ погашения, конечно же, для банка. Кредитная организация получает в таком случае значительно больше средств за пользование своими деньгами. Хотя размер платежа не меняется на протяжении всего срока (что удобно и выгодно, с одной стороны, берущему кредит), количество уплаченных процентов получается больше. Таким образом, финансовая организация предлагает клиенту переплатить за кредит по процентам явно больше, предоставляя ему за это некоторые удобства. Пользоваться ими или нет решает заемщик.
Выбор дифференциальной схемы погашения позволит кредитующемуся лицу сэкономить свои средства, не переплачивая банку столько, сколько придется при аннуитетных платежах. Однако далеко не все банки при равных процентных ставках предлагают клиенту выбор. Чаще всего низкая ставка идет в предложении в связке с аннуитетной схемой.
Чем же хорош дифференцированный платеж? С самого начала погашения кредита доля основного долга в платежах равная. Это позволяет из месяца в месяц активно уменьшать размер долга, изначально взятого в займ. При таких условиях основной долг неукоснительно уменьшается, а проценты по нему, соответственно, накапливаются с меньшей скоростью. Данная схема рассчитана на погашение разными суммами в разные отрезки времени. Наибольшие платежи приходятся на начало выплат, позволяя тем самым сэкономить в конце.
Плюсами аннуитетного платежа для заемщика являются равные суммы выплат, сравнительно небольшие платежи в начале погашения кредита, меньшая долговая нагрузка и некий психологический комфорт. Если все перечисленное не так важно, то можно поискать условия с дифференциальной схемой. Она даст возможность заплатить банку меньше процентов по кредиту, то есть снизить затраты на использование денег финансовой организации.
