13:45
При выдаче кредита банки просят заполнять длинные анкеты с личными данными не просто так. Вся информация собирается в отдельное «портфолио», а затем хранится в финансовой организации долгое время. Кредитная история хранит в себе не только сведения о человеке, но и его взаимодействия с банком. И неудачные тоже. В ней отражены все кредитные обязательства клиента (карты, выданные потребительские кредиты).
Кредитная история представляет собой досье, составленное из трех частей:
- Персональные данные. Отражают основные сведения о человеке. Основные пункты: возраст, прописка, место работы. Не стоит указывать множество контактов родственников – при проблемах с кредитом коллекторы начинают пользоваться именно этими телефонами ни в чем не повинных людей
- Вся история взаимодействия с кредитными организациями. В ней содержатся сведения по всем выданным ранее кредитам. Процентные ставки, суммы, график выплат, - все это зафиксировано. Указывают и все возникшие проблемы. Просроченные платежи отражены тут же
- Информация о запросах на кредиты, поданных в другие банки. Эту информацию финансовые организации могут хранить достаточно долго, все отказы также фиксируются. Отмечаются и долги клиента в других сферах жизни, например, алименты или неоплаченные коммунальные платежи
Работники банка самое пристальное внимание обращают на проблемы, возникшие у клиента с задолженностью. Просрочки по кредитам фиксируются, там же отмечается и «тяжесть» нарушения. Просрочки банк оценивает в зависимости от их срока. Отмечают просрочку платежей до 1 месяца, от 1 до 2-х месяцев и т.д. Данные о предыдущих просрочках служат основой для принятия решения банковским работником.
Редкие просрочки меньше одного месяца могут не учитываться банком, если они не регулярны. Такие задержки могут быть связаны с техническими проблемами или болезнью, что не критично. Просрочки больше одного месяца расцениваются уже как ненадежность, поэтому ипотечный кредит могут и не выдать. Важным критерием является факт – дошло ли разбирательство до суда. Если проблемы были решены полюбовно, то мнение о заемщике становится лучше.
Если клиент имел просрочки не более 30 суток, то банк может не учитывать данную проблему. Как правило, просрочки возникают по причине технических проблем, трудностей с получением зарплаты и множества других проблем. Но, если подобные ситуации происходят постоянно, то банкиры будут более насторожены к обращениям такого клиента. Если же клиент позволял себе более серьезные просрочки более одного месяца, то, скорее всего, какой-либо кредит не удастся получить в принципе, не говоря уже и об ипотеке.
Если же проблемы возникали, но были решены клиентом добровольно, и банку не было необходимости идти в суд, банк может пойти навстречу.
